Préparer l'achat d'une propriété : Hypothèque à taux fixe ou variable ?
Préparer l'achat d'une propriété : Hypothèque à taux fixe ou variable ?
Alors que vous vous apprêtez à acheter une propriété, la première étape consiste à obtenir une préapprobation hypothécaire. Vous avez suivi l'actualité et vous êtes conscient que la baisse tant attendue des taux d'intérêt élevés a enfin eu lieu. Mais cela signifie-t-il que vous devez opter pour une hypothèque à taux variable plutôt qu'à taux fixe ? Eh bien, la réponse n'est pas si évidente.
Premièrement, considérez que les taux fixes offerts par les banques sont actuellement plus bas que les taux variables pour des termes fermés de 5 ans. Cette différence peut être de plus de 1 % selon le prêteur. Cela signifie que si vous choisissez aujourd'hui un prêt fermé à taux variable sur 5 ans, vous devez espérer que la Banque du Canada réduira son taux directeur de plus de 1 % lors de ses prochaines annonces pour vraiment tirer avantage du taux variable.
À titre d'illustration, prenons un prêt de 250 000 $ avec une mise de fonds de 20 %. À l'heure actuelle, selon votre profil, vous pourriez obtenir un taux fixe se traduisant par un paiement hypothécaire non assuré d'environ 1 200 $. En comparaison, selon les taux variables affichés, vos paiements pourraient plutôt avoisiner 1 350 $, soit une différence d'environ 150 $ par mois tant que le taux directeur ne change pas. Donc, à court terme, choisir un taux variable pourrait ne pas être votre meilleure option si la Banque du Canada ne modifie pas son taux directeur à la baisse.
Pour vraiment commencer à tirer avantage d'un taux variable, il faudrait que le taux directeur baisse de plus de 1 % rapidement. À coup de quart de point, cela pourrait prendre du temps, à moins que la Banque du Canada continue ou même accélère les baisses. Notamment, la prochaine annonce de taux de la Banque du Canada est prévue pour demain, le 24 juillet 2024, et pourrait apporter une nouvelle baisse de taux. D'autres annonces sont également prévues pour le 4 septembre, le 23 octobre et le 11 décembre. Tout est possible !
Cela dit, la probabilité que le taux directeur continue de baisser est très plausible. En effet, il est fort probable que l'inflation atteigne l'objectif des banques centrales dès l'année prochaine, justifiant d'autres baisses de taux directeur. De plus, si l'économie canadienne entrait en récession, il est également très probable que le taux directeur baisse encore plus rapidement, favorisant l'option du taux variable.
Pour ceux qui sont incertains quant à l'avenir des taux d'intérêt, envisager une hypothèque à taux fixe sur 3 ans pourrait être un bon compromis. Cette option offre la stabilité des paiements fixes sans vous engager dans un taux fixe à plus long terme qui pourrait être supérieur aux taux futurs.
Conclusion
Tout dépend de votre confiance dans l'économie canadienne. Si vous croyez que les taux d'intérêt continueront de baisser, un taux variable pourrait vous aider à économiser sur votre prêt au cours des cinq prochaines années. Pour ceux qui recherchent un équilibre entre stabilité et flexibilité, une hypothèque à taux fixe sur 3 ans peut offrir une tranquillité d'esprit face aux incertitudes. Pour prendre une décision éclairée, il est préférable de consulter un courtier hypothécaire. Votre courtier immobilier travaille avec de nombreux professionnels de l'immobilier et peut vous référer à des experts de confiance si nécessaire. N'hésitez pas à demander conseil, notamment à Gail Meili, courtière immobilière servant Saint-Lazare et Hudson. Se connecter avec une courtière immobilière comme Gail Meili, courtier immobilier à Saint-Lazare et Hudson, vous assure d'avoir les meilleurs conseils adaptés à vos besoins et à votre situation financière.
